ランクファクターとは
ランクファクターは、複数の税理士・公認会計士・その他専門家と連携し、経営者様の資金繰りの悩みを無料で解決するサービスです。
ファクタリングを中心に補助金や融資のコンサルティングなど幅広いソリューションをご紹介しています。
朝9時から深夜27時（3時）まで営業しており、コンサルタントが丁寧にサポートしています。
独自の審査を通過した優良事業者のみをご紹介しており、安心してご利用いただけることも特徴です。
ランクファクターが選ばれる理由
- ファクタリング7サービスから貴社にあったサービスをご提案
- 最短即日資金調達できる
- 土日祝を含む365日9時から27時(AM3時)まで営業。最適な手段をゆっくり相談できる
- 融資や補助金など別のソリューションも併せてご提案可能
- キャッシュバックキャンペーンで最大1%お得
ファクタリングの仕組み
ファクタリング（売掛金の買取）は、企業が保有する売掛金を他のファクタリング会社に買い取ってもらうことで、現金化を早める仕組みです。主に資金調達やキャッシュフロー改善を目的として利用されており、経済産業省も利用促進を進めています。
ファクタリングのプロセスは以下の通りです。
- 企業Aが商品やサービスを提供し、顧客Bに対して請求書（売掛金）を発行します。
- 企業Aは売掛金をファクタリング会社に販売します。
- ファクタリング会社は企業Aに売掛金の一部を現金として支払います。通常、売掛金額の大部分（80〜90％程度）が支払われます。
- 顧客Bは、請求書の支払い期限に金額を企業Aに支払います。企業Aは入金確認後速やかにファクタリング会社に全額を入金する必要があります。
ファクタリングには無保証（リコースなし）と保証（リコースあり）の二つのタイプがあります。無保証ファクタリングでは、顧客が支払いを行わないリスクはファクターが負担します。保証ファクタリングでは、顧客が支払いを行わない場合、企業Aが責任を負うことになります。
国内においては、リコースありのファクタリングは売掛債権担保融資となり、多くの場合で出資法違反などのいわゆる闇金となるため、こうした業者と関わらない必要があります。
ファクタリングのメリット
ファクタリングのメリットは、資金調達の迅速化、キャッシュフロー改善、リスク軽減です。
売掛金を現金化することで、待機資金が増え、企業の資金繰りが改善されます。
無保証ファクタリングでは、顧客の不払いリスクをファクタリング会社が負担し、企業のリスクが軽減されます。
また、銀行融資に比べて柔軟で手続きが簡単で最短即日の資金調達が可能です。
ファクタリングのデメリット
ファクタリングのデメリットは、コストと顧客関係への影響です。
ファクタリング手数料がかかり、銀行融資に比べてコストが高い場合があります。
また、売掛金を第三者に譲渡することで、顧客との信頼関係に悪影響を及ぼす可能性があります。
ただし、取引先への通知が不要な二社間ファクタリングを利用することで、信頼関係に関するデメリットを抑えることができます。
他の資金調達方法との違い
| 観点 | ファクタリング | 銀行融資 | 割引手形 | 商工ローン/ビジネスローン |
| 調達スピード | ⚪︎ 最短即日 | × 1ヶ月前後 | ⚪︎ 最短即日 | △ 数日~数週間 |
| 金利・コスト | × 2%~20% | ⚪︎ 年利2~5% | △ 2~10% | △ 年利5~15% |
| 限度額 | ⚪︎ 30万円~数億円 | △ 100万円~8,000万円 ※自己資金による | △ 手形額~3,000万円 | × 数十万円~800万円 |
| 審査難易度 | ⚪︎ 取引先の信用が主で赤字でも利用可能 | × 厳格な審査があり赤字や税金滞納状態だと難しい | ⚪︎ 取引先の信用が主で赤字でも利用可能 | △ 銀行よりは緩いが赤字や税金滞納状態だと難しい |
| 担保・保証人 | ⚪︎ 特に必要なし | × 求められることが多い | ⚪︎ 特に必要なし | △ 不要なこともある |
| 利用のリスク | ⚪︎ 貸倒リスクをファクタリング会社が持つ | △ 保証や担保を求められる | × 貸倒時の保証が必要 | △ 保証や担保を求められる場合がある |
| 必要書類の多さ | ⚪︎ 少ない | × 決算書・納税証明など | ⚪︎ 少ない | △ 決算書・納税証明などを求められることが多い |
ファクタリングは迅速性と担保・保証人の不要性に強みがありますが、金利・コストが高く、審査難易度は比較的低いことが特徴です。
銀行融資は金利が低いものの、審査が厳格で担保・保証人が必要で、必要書類も多いです。割引手形は迅速でシンプルな手続きが魅力ですが、決済リスクが残ります。
商工ローンは低金利が魅力で、審査難易度や担保・保証人の必要性は状況次第です。各資金調達方法の特徴を総合的に比較し、選択することが重要です。
利用の流れ
ファクタリングの利用の流れは以下の通りです。
- お問い合わせ: まず、弊社にファクタリングのお問い合わせをいただきます。
- 資料提出・仮審査: 利用者様から必要書類を提出いただき、ランクファクターで仮審査を実施します。
- 仮条件提示: 複数のファクタリング会社から仮条件が提示されます。利用者様が条件を確認・検討し、利用するかどうかを決定します。
- 本審査: 利用者様がファクタリングを利用することを決定した場合、ファクタリング会社が本審査を行います。
- 契約締結: 本審査が通過すれば、ファクタリング会社と利用者様が直接契約を締結します。
- 売掛金譲渡: 利用者様がファクタリング会社に売掛金を譲渡し、ファクタリング会社は売掛金を現金化して資金を提供します。
このような流れで、ファクタリングを利用することができます。ランクファクターは、利用者様とファクタリング会社の間に立ち、中立の立場で適切なファクタリングサービスの利用ができるようにサポートさせて頂きます。
利用者様の状況によっては、ファクタリング以外の資金調達手段をご提案させていただく場合もございます。
よくある質問
ランクファクターを利用する際のよくある質問にお答えいたします。
ランクファクターが債権を買い取りますか？
ランクファクターは、利用者様の伴走者として、資金調達の成功を支援させて頂きます。
そのため、ランクファクターがお客様の債権を買い取ることはありません。
個人事業主やフリーランスでも利用可能ですか？
個人事業主やフリーランスの方も利用できます。ただし、ファクタリングは売掛先の信用を中心に審査されるため、法人宛の請求書や売掛債権をお持ちの方が対象になります。
給料ファクタリングは利用できますか？
利用できません。給料ファクタリングは全て闇金なので絶対に利用しないでください。
問い合わせから入金までの時間はどのくらいですか？
最短1~2時間、原則翌営業日には入金が可能です。
取引先に知られずに利用は可能ですか？
二社間ファクタリングを利用することで、取引先にバレずに資金調達が可能です。
資金調達は必ずできますか？
確約は難しいですが、あらゆる手段で資金調達のサポートをさせて頂きます。